Pożyczki bez dochodów – kiedy warto z nich korzystać? O ile banki akceptują tylko niektóre źródła dochodu, o tyle pozabankowe instytucje pożyczkowe mają propozycje zwane jako pożyczki bez dochodów. Oznacza to, że środki można pożyczyć na podstawie niestandardowych źródeł dochodu, a przy tym
Provident to wręcz symbol polskiego rynku pożyczek pozabankowych. Ta firma działa od bardzo długo i zakotwiczyła się w powszechnej świadomości polskiego społeczeństwa, a z jej usług skorzystało już blisko 4 miliony klientów .
To co wyróżnia Extraportfel na tle konkurencji to przede wszystkim chwilówka bez kosztów do 3 000 na nawet 45 dni . Sama marka jest zaś stworzona głównie z myślą o kobietach , choć i mężczyźni mogą tu znaleźć dobrą propozycję.
Solcredit to nowoczesna platforma pośrednictwa pożyczkowego umożliwiająca szybkie znalezienie spersonalizowanych pożyczek . Zasada działania wygląda tutaj następująco:
Chwilówkomat jest marką zarządzaną przez Primus Finance, która specjalizuje się w błyskawicznych pożyczkach online . Za pierwszym razem można tu uzyskać 2 000 złotych, a stali klienci mogą liczyć nawet na kwotę 5 000 złotych.
Międzynarodowa firma Creditstar działa już od 2006 rynku , co czyni ją prawdziwym weteranem na rynku pożyczek online. Ten pożyczkodawca szczyci się tym, że z jego usług korzysta pół miliona ludzi. Ponadto 90% lojalnych klientów uważa, że Creditstar zapewnia pomoc w trudnych chwilach .
Finansowo to portal pożyczek społecznościowych, który łączy prywatnych pożyczkodawców z pożyczkobiorcami. Warunki pożyczki, w tym te finansowe zawsze są ustalane indywidualnie. Oznacza to, że środki można tu uzyskać na wyjątkowo elastycznych warunkach. Wszystko zależy od ustaleń pomiędzy dwiema stronami umowy.
MoneyMan jest marką należącą do firmy działającej w 8 krajach w tym w Polsce od 2016 roku. Ten pożyczkodawca zdążył już zdobyć uznanie wśród wielu klientów i został także nagrodzony tytułem Odpowiedzialny Pożyczkodawca .
Profi Credit należy do grupy Profireal, która działa w Europie Wschodniej oraz Azji. W Polsce ten pożyczkodawca oferuje usługi już od 2004 roku. Pożyczkę można tu uzyskać zarówno przez telefon, w oddziale stacjonarnym, jak i online.
Vivus to marka należąca do 4finance Group, czyli firmy udzielającej szybkich pożyczek online w aż 17 krajach na świecie. Ten pożyczkodawca specjalizuje się w krótkoterminowych pożyczkach, a na ogół poziom RRSO jest niski , w porównaniu do wielu konkurencyjnych ofert. W dodatku dostępna jest pierwsza darmowa pożyczka do aż 3 000 zł .
Zaplo, podobnie jak Vivus, należy do międzynarodowej grupy finansowej, 4finance Group, która pożyczyła już ponad 10 milionów złotych. Ten pożyczkodawca skupia się na długoterminowych pożyczkach ratalnych. Warto jednak zauważyć, że czasem w Zaplo jest także dostępna promocyjna pierwsza chwilówka z RRSO 0% do aż 15 000 zł na 30 dni ! Tak dużej chwilówki nie można znaleźć praktycznie nigdzie indziej.
O ile banki akceptują tylko niektóre źródła dochodu, o tyle pozabankowe instytucje pożyczkowe mają propozycje zwane jako pożyczki bez dochodów. Oznacza to, że środki można pożyczyć na podstawie niestandardowych źródeł dochodu, a przy tym nie trzeba przedstawiać żadnych zaświadczeń o zarobkach. Czy i kiedy można i warto korzystać z takich ofert?
Banki stosują restrykcyjną politykę przyznawania kredytów bankowych i akceptują wyłącznie niektóre źródła dochodów. Akceptowane są tu dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony w firmie, w której pracuje się od dłuższego czasu. Nieco mniej przychylnie banki spoglądają na umowę o pracę na czas określony, a zwykle krytycznie podchodzą do dochodów z umów cywilnoprawnych, takich jak umowa o dzieło oraz umowa o zlecenie.
Dochody osiągane z prowadzenia działalności gospodarczej także mogą być zaakceptowane przez banki. Duże znaczenie ma tu jednak branża, staż rynkowy oraz regularność otrzymywania dochodów. Ponadto banki akceptują dochody z emerytury oraz z renty, o ile została ona przyznana bezterminowo. Dochody z najmu nieruchomości także są przez nie powszechnie akceptowane.
Wiele innych źródeł dochodu, takich jak np. świadczenia socjalne zwykle nie są brane pod uwagę przez banki. Może więc zdarzać się, że osoba, która w skali miesiąca otrzymuje relatywnie wysokie dochody, w ocenie banku będzie miała niską zdolność kredytową. Warto jednak zauważyć, że banki stopniowo liberalizują swoją politykę przydzielania mikropożyczek. Z roku na rok coraz więcej z nich zaczyna więc część akceptować źródła dochodu pochodzące z mniej standardowych źródeł.
Pożyczki bez dochodów takich jak umowa o pracę to domena firm pożyczkowych. Pozabankowi pożyczkodawcy biorą pod uwagę liczne źródła dochodów, w tym:
Każda firma pożyczkowa ustala własne kryteria akceptowanych źródeł dochodu, a więc pożyczki bez dochodów na dowód mogą się różnić u poszczególnych pozabankowych pożyczkodawców.
Warto też mieć świadomość, że firmy pożyczkowe także szacują ryzyko związane z każdym klientem. Dla nich także klient otrzymujący dochody z umowy o pracę będzie postrzegany jako mniej ryzykowny, niż ten, który swój dochód opiera na pracy dorywczej i świadczeniach socjalnych.
Dużą zaletą pożyczki bez dochodów oraz innych pożyczek online jest to, że można je otrzymać względnie łatwo. Dostępne są więc np. pożyczki bez dochodów od 18 lat, czy też pożyczki bez dochodów online dla bezrobotnych.
Oczywiście jednak firma pożyczkowa weryfikuje historię i zdolność kredytową oraz wysokość i regularność dochodów w odniesieniu do kwoty, o jaką aplikuję dany klient. Jeśli więc przykładowo osiąga się jedynie dochody niezwiązane z pracą w wysokości tysiąca złotych miesięcznie, to trudno oczekiwać, że firma pożyczkowa udzieli chwilówki na 2 tysiące złotych.
Otrzymanie pożyczki bez dochodów wcale nie musi wiązać się z dużymi kosztami. W takich przypadkach także ma się szanse np. na otrzymanie pierwszej pożyczki w danej firmie bez żadnych kosztów. W takiej sytuacji pożycza się np. 2 000 zł i zwraca się także 2 000 zł.
Trzeba jednak mieć świadomość, że nie w każdej firmie otrzyma się pożyczki bez dochodów na satysfakcjonującą kwotę. Warto więc korzystać z porównywarek i rankingów darmowych pożyczek, aby błyskawicznie znaleźć najlepszą dla siebie ofertę.
Pożyczki online każdego typu, w tym pożyczki bez dochodów mogą, lecz nie muszą okazać się dobrym wyborem. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji oraz tego, czy zaciąga się je w sposób odpowiedzialny.
W interesie każdego pożyczkobiorcy jest więc samodzielne przeanalizowanie sytuacji i określenie, czy zwrot pożyczki bez dochodów w terminie zapisanym w umowie nie będzie źródłem problemu. Należy mieć świadomość, że brak spłaty zobowiązania może generować dodatkowe koszty, np. odsetki karne.
Pozabankowe pożyczki bez dochodów zwykle opiewają na niskie kwoty. Z tego powodu na ogół lepiej unikać ofert, które wiążą się z dużym ryzykiem i są obarczone np. zastawem. Jak zaleca NBP:
„Z daleka trzeba także omijać firmy, które oferują pożyczki pod zastaw nieruchomości. W razie nawet niewielkich problemów z ich spłatą możemy stracić dom lub mieszkanie. Mówimy tu o ofertach firm lub osób prywatnych, które za relatywnie niską kwotę pożyczki przejmują wielokrotnie więcej wartą nieruchomość. Banki, które oferują pożyczki hipoteczne działają inaczej.”
Pożyczki bez dochodów lepiej także traktować jako rozwiązanie awaryjne, z którego korzysta się wyłącznie, gdy naprawdę jest to konieczne. Na przykład przy awarii pralki rozważenie takiej pożyczki może być dobrym pomysłem, ale zwykle nie warto jej zaciągać np. na wakacyjny wyjazd.
Pożyczki bez dochodów bywają rozumiane, jako takie pożyczki, przy których nie trzeba przedstawiać żadnych zbędnych dokumentów. Tego typu pożyczki bez zaświadczeń są praktycznie niedostępne w bankach, za to znaleźć je można w niemal wszystkich pozabankowych instytucjach pożyczkowych.
Takie pozabankowe pożyczki bez zaświadczeń o dochodach opierają się bowiem nie na oficjalnych dokumentach (zaświadczeniach), lecz na oświadczeniu pożyczkobiorcy. W takim przypadku klient deklaruje więc łączną sumę dochodów w skali miesiąca.
Chcąc uzyskać pożyczki bez dochodów, należy wypełnić wniosek pożyczkowy online na stronie wybranego pożyczkodawcy. Konieczne będzie podanie podstawowych danych osobowych i teleadresowych. Ze względów bezpieczeństwa należy także zweryfikować tożsamość poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego lub też skorzystanie z systemu szybkiej identyfikacji. Odpowiedź od firmy pożyczkowej zwykle przychodzi po kilku chwilach, a gdy decyzja jest pozytywna, to środki są przelewane niemal automatycznie.
Pożyczki bez zaświadczeń są bardzo popularne, ponieważ otrzymać je można łatwo, szybko i z praktycznie zerowymi formalnościami. Należy jednak pamiętać o tym, aby oświadczenie o dochodach pokrywało się z prawdą.
Zawyżanie dochodów we wniosku może być przyczyną braku jego akceptacji. Poza tym, jeśli nawet pożyczka zostanie przyznana na podstawie nieprawdziwych informacji, to jej terminowa spłata może okazać się bardzo problematyczna. We wniosku pożyczkowym w polu oświadczenie o dochodach należy więc wpisać zsumowaną kwotę wszystkich osiąganych dochodów w skali miesiąca, bez jej zawyżania, ani zaniżania.
Pożyczki bez dochodów można rozumieć dwojako:
Na rynku dostępne są tzw. pożyczki bez dochodów dla ludzi od 18 roku życia.
Banki zawsze szczegółowo weryfikują katalogi dłużników. Firmy pożyczkowe także zwracają na nie uwagę, jednak w dużo mniej restrykcyjny sposób. Negatywny wpis w którymś z katalogów dłużników nie musi być więc przeszkodą przy ubieganiu się o pożyczkę.
Tak, niektóre firmy pożyczkowe akceptują dochody uzyskiwane z Miejskiego Ośrodka Pomocy Społecznej.
Tak, niektóre firmy pożyczkowe umożliwiają przekazywanie środków w gotówce. W takim przypadku środki są przekazywane przez pracownika danej firmy lub też możliwe do odbioru w placówce Poczty Polskiej.
Tak, pożyczki bez dochodów można znaleźć na platformach pożyczek społecznościowych. W ich przypadku powinno się zachować szczególną ostrożność.
Pożyczki bez dochodów przelewane są błyskawicznie po zawarciu umowy. Czasem pojawiają się one na koncie nawet w 15 minut, o ile tylko pożyczkodawca ma konto w tym samym banku, co pożyczkobiorca. W pozostałych przypadkach środki na ogół trafiają na konto w ciągu jednego dnia roboczego.
Tak, za tzw. pożyczki bez dochodów można uznać także te, które są oferowane na otrzymywane alimenty. Wiele instytucji pożyczkowych online je udziela.
Pożyczki bez dochodu rozumiane dosłownie, czyli gdy klient nie osiąga absolutnie żadnych dochodów, nie są oferowane. Wynika to z tego, że potencjalny pożyczkobiorca ma zerową zdolność pożyczkową i nie byłby w stanie spłacić zobowiązania. Wyjątkiem mogą być niektóre pożyczki z zabezpieczeniami, które jednak mogą się wiązać z dużym ryzykiem.
Pożyczki bez dochodów mogą być zawierane na krótki okres np. miesiąc, ale także na dużo dłużej w przypadku pożyczek ratalnych.
W standardowych sytuacjach firma pożyczkowa przesyła swoją decyzję na temat pożyczki bez dochodów w ciągu kilku, kilkunastu minut.
Tak, tego typu pożyczki są oferowane przez liczne instytucje pożyczkowe.
Na ogół pożyczkodawca nie narzuca żadnych ograniczeń i pożyczkobiorca może wykorzystać środki w dowolny sposób.
Z zasady pożyczki online opiewają na kwoty od kilkuset, do kilkunastu tysięcy złotych. Maksymalna kwota jest zależna od zdolności pożyczkowej.
Oferty tego typu mogą mieć bardzo różne warunki finansowe, dostępne są także pierwsze pożyczki bez żadnych kosztów.
Pożyczki bez dochodów najłatwiej i najszybciej znaleźć w profesjonalnych rankingach i porównywarkach, takie jak Finaton.
Poniekąd tak, oba te rodzaje pożyczek są dedykowane osobom, które uzyskują dochody z innych źródeł niż praca.
