Pożyczki bez baz – czym tak naprawdę są? Praktycznie każdy pożyczkodawca sprawdza wiarygodność pożyczkobiorców poprzez sprawdzenie któregoś z katalogów dłużników. Mimo to, osoby mające kiepską historię kredytową zwykle także mają szanse na uzyskanie pożyczki online. Warto więc wiedzieć czym
Provident to wręcz symbol polskiego rynku pożyczek pozabankowych. Ta firma działa od bardzo długo i zakotwiczyła się w powszechnej świadomości polskiego społeczeństwa, a z jej usług skorzystało już blisko 4 miliony klientów .
LoanMe to znana, wiarygodna i popularna w Polsce firma pożyczkowa, która oferuje pożyczki spłacane w tygodniowych ratach. W tej firmie występują zasadniczo dwa rodzaje pożyczek:
To co wyróżnia Extraportfel na tle konkurencji to przede wszystkim chwilówka bez kosztów do 3 000 na nawet 45 dni . Sama marka jest zaś stworzona głównie z myślą o kobietach , choć i mężczyźni mogą tu znaleźć dobrą propozycję.
Oferta Hapi Pożyczki wyróżnia się na tle konkurencji rozmachem, warunkami i dodatkowymi korzyściami. Otrzymać tu można nawet 25 tys. zł na 4 lata przy korzystnym oprocentowaniu .
Solven to nowoczesny pożyczkodawca online z siedzibą w Szczecinie. Ta firma zbudowała swą renomę na bazie szybkich i prostych pożyczek krótkoterminowych i może się także poszczycić szeregiem wyróżnień np. Certyfikatem Odpowiedzialnego Pożyczkodawcy .
Finzmo to innowacyjny kalkulator pożyczkowy . Nie jest to instytucja pożyczkowa, lecz platforma, która dopasowuje optymalną ofertę pożyczki na podstawie potrzeb i możliwości konkretnej osoby. Finalnie Finzmo przekierowuje wnioskodawcę do jednego ze swoich licznych partnerów, tj. firm pożyczkowych online. Tam można dokończyć wnioskowanie o pożyczkę. Same usługi doradcze Finzmo są całkowicie bezpłat
Solcredit to nowoczesna platforma pośrednictwa pożyczkowego umożliwiająca szybkie znalezienie spersonalizowanych pożyczek . Zasada działania wygląda tutaj następująco:
Ekassa to uznany i doświadczony internetowy pożyczkodawca, który oferuje szybkie i proste pożyczki na dowolny cel . Decyzja pożyczkowa może przyjść w zaledwie 15 minut, a jeśli jest pozytywna, to środki zostają błyskawicznie przelane na konto bankowe Klienta.
TaniKredyt to firma pożyczkowa skupiająca się na krótkoterminowych chwilówkach online. W jej przypadku wrażenie robi przede wszystkim wielkość dostępnych kwot. Za darmo uzyskać można ponad 3 000 złotych , a maksymalna kwota pożyczki sięga aż 7 000 zł.
Chwilówkomat jest marką zarządzaną przez Primus Finance, która specjalizuje się w błyskawicznych pożyczkach online . Za pierwszym razem można tu uzyskać 2 000 złotych, a stali klienci mogą liczyć nawet na kwotę 5 000 złotych.
Pozytywne podejście, barwna strona internetowa, a przede wszystkim błyskawiczna pożyczka online — tym właśnie wyróżnia się POLOżyczka. Oferta tego pożyczkodawcy może okazać się doskonałym wyborem niezależenie od tego, czy szybka gotówka jest potrzebna na pilne wydatki, czy też na poprawę jakości życia.
AS Kredyt to de facto pośrednik pożyczkowy, który przy udzielaniu pożyczki współpracuje z firmami o nazwach Money Beat, Odnaol oraz SilkLead. Oferowane są przez nią pożyczki ratalne na dłuższy czas, które umożliwiają sfinansowanie większego wydatku przy relatywnie niskiej racie miesięcznej. Aplikowanie o pożyczkę jest jednak równie proste, co w przypadku wnioskowania o chwilówki. Pożyczkę uzyskuje
Międzynarodowa firma Creditstar działa już od 2006 rynku , co czyni ją prawdziwym weteranem na rynku pożyczek online. Ten pożyczkodawca szczyci się tym, że z jego usług korzysta pół miliona ludzi. Ponadto 90% lojalnych klientów uważa, że Creditstar zapewnia pomoc w trudnych chwilach .
Działający od 2005 roku Duocash to firma z międzynarodowym doświadczeniem. Poza Polską działa ona również na brytyjskim rynku. Z usług tej firmy skorzystało już niemal ćwierć miliona klientów , którzy łącznie pożyczyli już kwotę liczoną w miliardach złotych.
MoneyMan jest marką należącą do firmy działającej w 8 krajach w tym w Polsce od 2016 roku. Ten pożyczkodawca zdążył już zdobyć uznanie wśród wielu klientów i został także nagrodzony tytułem Odpowiedzialny Pożyczkodawca .
Profi Credit należy do grupy Profireal, która działa w Europie Wschodniej oraz Azji. W Polsce ten pożyczkodawca oferuje usługi już od 2004 roku. Pożyczkę można tu uzyskać zarówno przez telefon, w oddziale stacjonarnym, jak i online.
Pożyczki bez BIK — tym właśnie wyróżnia się oferta firmy o nazwie Zaliczka. W przeciwieństwie do większości pożyczkodawców ta firma nie zwraca bowiem uwagi na zapisy pochodzące z Biura Informacji Kredytowej. To zaś wielka szansa na uzyskanie szybkiej pożyczki dla dużej grupy ludzi, ponieważ kiepski BIK potrafi ciążyć przez wiele lat, a w Zaliczce nie ma to żadnego znaczenia.
Zaplo, podobnie jak Vivus, należy do międzynarodowej grupy finansowej, 4finance Group, która pożyczyła już ponad 10 milionów złotych. Ten pożyczkodawca skupia się na długoterminowych pożyczkach ratalnych. Warto jednak zauważyć, że czasem w Zaplo jest także dostępna promocyjna pierwsza chwilówka z RRSO 0% do aż 15 000 zł na 30 dni ! Tak dużej chwilówki nie można znaleźć praktycznie nigdzie indziej.
Praktycznie każdy pożyczkodawca sprawdza wiarygodność pożyczkobiorców poprzez sprawdzenie któregoś z katalogów dłużników. Mimo to, osoby mające kiepską historię kredytową zwykle także mają szanse na uzyskanie pożyczki online. Warto więc wiedzieć czym tak naprawdę są tzw. pożyczki bez baz i jak je szybko i korzystnie zaciągnąć.
Celem istnienia katalogów dłużników jest gromadzenie i udostępnianie danych dotyczących historii pożyczkowej polskich obywateli. Z katalogów korzystają różne podmioty, przede wszystkim jednak banki oraz firmy pożyczkowe.
W Polsce działa zaś kilka baz dłużników, a najważniejsze z nich podane są na poniższej liście. Pierwszy z nich to biuro informacji kredytowej, który gromadzi dane wyłącznie od instytucji finansowych, tj. banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Pozostałe to biura informacji gospodarczej gromadzące informacje o dłużnikach pochodzące od instytucji finansowych, ale także i firm z innych branż.
W praktyce poszczególne firmy pożyczkowe korzystają z baz dłużników w sposób wybiórczy. Jedna firma sprawdza więc np. KRD, ale nie zwraca już uwagi na BIK i w jej ofercie można znaleźć pożyczki bez baz BIK. Tymczasem inny pożyczkodawca może zwracać już uwagę np. na BIG i ERIF, a nie przejmować się już KRD. To u niego należy więc szukać pożyczki bez baz KRD.
To, jakie bazy weryfikuje konkretny pożyczkodawca, można sprawdzić na kilka sposobów, np. sprawdzając jego stronę internetową lub w porównywarce pożyczkowej. Firmy pożyczkowe korzystają zaś tylko z części baz, aby ograniczać koszty. Zwykle bowiem sprawdzenie katalogów dłużników przez pożyczkodawców jest płatne.
Choć wszystkie katalogi dłużników mają praktycznie identyczny cel istnienia, to jednak dość często się zdarza, że poszczególne osoby mają różne wpisy w poszczególnych katalogach. Możliwe więc, że ten sam człowiek będzie mieć negatywną historię np. w KRD, a już pozytywną w BIK.
Dzieje się tak, ponieważ np. BIK skupia się wyłącznie na danych pochodzących z sektora finansowego np. zaległych rat kredytów, podczas gdy negatywny wpis w KRD można mieć także wtedy, gdy np. ma się niezapłacony rachunek za prąd, którego wartość przekracza 200 złotych. Taka sytuacja jest zaś szansą dla ludzi, którzy posiadają negatywną historię kredytową tylko w niektórych katalogach dłużników.
Na szczęście katalogi dłużników zawarte w biurach informacji gospodarczej można raz na pół roku sprawdzić zupełnie za darmo. Jak bowiem podaje ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych:
„Każdy ma prawo dostępu do dotyczących go informacji gospodarczych przechowywanych przez biuro, (...) Dostęp w zakresie informacji gospodarczych dotyczących dłużników będących konsumentami jest bezpłatny, jeżeli następuje nie częściej niż raz na 6 miesięcy.(...)” ustava
Katalogi można sprawdzić online, wymagany jest przy tym skan dowodu osobistego.
W zasadzie każda firma pożyczkowa online sprawdza któryś z katalogów dłużników. Z drugiej jednak strony pożyczkodawcy online nie weryfikują wszystkich z nich. Co więcej, czasem pożyczkodawcy są skłonni pożyczyć pieniądze ludziom posiadającym negatywną historię kredytową i aktualnie zmagającym się zadłużeniem. Inaczej mówiąc osoby, które mają negatywne wpisy we wszystkich katalogach dłużników, także mają szansę na otrzymanie szybkiej pożyczki. Dla firm pożyczkowych dużo ważniejsze od historii pożyczkowej są realne możliwości spłaty danej pożyczki, a więc osiągane dochody.
Przykładem takich ofert mogą być np. tzw. pożyczki bez baz z komornikiem. Należy jednak mieć świadomość, że w przypadku pożyczek dla osób mających negatywną historię kredytową, oprocentowanie może okazać się mniej atrakcyjne, czasem wymagane może być także poręczenie.
Pożyczki bez baz online są czasem jednak jedynym wyjściem dla osób szukających pożyczki, ponieważ np. banki praktycznie zawsze odrzucają wnioski osób posiadających negatywną historię kredytową. Warto też pamiętać, że korzystając z dobrej porównywarki, pożyczki bez baz także mogą mieć atrakcyjne warunki finansowe. Mając więc negatywną historię kredytową, zwykle warto przynajmniej sprawdzić, jakie możliwości zapewniają pożyczki bez baz.
Pożyczki bez baz online od instytucji pożyczkowych to szansa na uzyskanie szybkich pieniędzy dla osób niemających nieskazitelnej historii kredytowej. Alternatywą do pożyczek od firm są zaś tzw. pożyczki społecznościowe, które określa się także jako pożyczki prywatne.
W takim przypadku pożycza się zaś środki od drugiej osoby prywatnej poprzez skorzystanie z platformy internetowej łączącej pożyczkobiorców i pożyczkodawców. To rozwiązanie ma potencjalnie dużo zalet. Pożyczki bez baz są tam bowiem możliwe do uzyskania w niemal każdym przypadku np. wtedy, gdy ma się dług windykowany przez komornika sądowego.
Pożyczki społecznościowe cechują się bowiem ogromną elastycznością i możliwościami negocjacji. Z drugiej jednak strony społecznościowe pożyczki bez baz także mogą okazać się nieco droższe niż standardowe pożyczki, a ponadto czasem trzeba trochę poczekać, zanim się ją uzyska. W skrajnych przypadkach można też nie uzyskać żadnej pożyczki.
Rynek pożyczek online w Polsce jest bardzo duży, a liczba ofert ogromna. Ludzie mający negatywną historię kredytową, czy też posiadający zadłużenie zwykle także mogą liczyć na szybką pożyczkę. Najprościej je znaleźć w porównywarce pożyczkowej. Pożyczkę dobrze jest też dobrać do swoich potrzeb i możliwości. Należy więc się zastanowić jaka kwota jest naprawdę potrzebna oraz czy lepszym pomysłem okaże się chwilówka, czy też pożyczka ratalna. Czasem dobrym pomysłem może okazać się także zawarcie pożyczki bez baz na platformie pożyczek społecznościowych.
Mając kiepską historię kredytową, należy jednak szczególnie mocno pamiętać o tym, że każda pożyczka wiąże się z odpowiedzialnością. Pożyczki bez baz mogą więc być dobrym pomysłem, trzeba jednak zaciągać je rozsądnie i w przemyślany sposób. Warto też dbać o to, aby terminowo regulować swoje zobowiązania, tak aby w przyszłości mieć pozytywną historię kredytową. Dzięki temu znalezienie kolejnych pożyczek będzie znacznie prostsze i będzie można liczyć na korzystniejsze warunki.
Koniecznie należy też uważać na oferty pożyczek pochodzących od prywatnych inwestorów oferujących niezwykle korzystne warunki, które można znaleźć na internetowych forach. Często są to bowiem naciągacze, którzy przyznanie pożyczki warunkują np. wcześniejszym otrzymaniem przelewu na sporą kwotę, po czym znikają bez śladu.
Negatywna historia kredytowa i wpisy w katalogach dłużników praktycznie eliminują szansę na uzyskanie kredytów bankowych i ograniczają możliwości osiągnięcia szybkich pożyczek online do zaciągania pożyczek bez baz. Wielu ludzi zastanawia się więc jak „wyczyścić” swoje konta w bazach dłużników. W sieci można znaleźć wiele sprzecznych informacji na ten temat, a także oferty firm, które mają „czyścić” katalogi dłużników, co także wzbudza szereg kontrowersji.
BIK podaje, że prawidłowo wpisany negatywny wpis jest przechowywany w katalogu przez 5 lat i nie ma możliwości jego wcześniejszego usunięcia.
Biura informacji gospodarczej, takie jak KRD, czy też ERIF negatywne wpisy podlegają usunięciu po uregulowaniu zobowiązania i zgłoszeniu tego faktu przez wierzyciela. O ile więc negatywne wpisy w BIK mogą być przechowywane przez kilka lat, o tyle np. KRD można „wyczyścić” bardzo szybko. Trzeba tylko spłacić swoje zobowiązanie.
Czyszczenie katalogów dłużników nie jest więc zwykle trudną sprawą. W większości przypadków można zrobić to samemu bez konieczności płacenia za usługi specjalizującej się w „czyszczeniu” BIG. W tym celu należy po prostu spłacić zadłużenie. Następnie można także ściągnąć raport z danego biura dłużników, aby upewnić się, czy wpis został z niego usunięty. Warto tutaj wiedzieć, że wpis z katalogu może być usunięty tylko na wniosek wierzyciela, a nie dłużnika. Wierzyciel ma jednak obowiązek zgłosić informacje o spłacie zadłużenia do katalogu dłużnika.
Pożyczki bez baz można rozumieć dwojako. Zalicza się do nich pożyczki, przy których udzielaniu nie są sprawdzane katalogi dłużników np. pożyczki bez baz BIK, czy też pożyczki bez baz KRD. Pożyczki bez sprawdzania baz można rozumieć także jako te, które przyznawane są pomimo negatywnych wpisów w katalogach dłużników. Niektórzy pożyczkodawcy mogą być bowiem skłonni udzielić pożyczki również wtedy, kiedy wykryją negatywne wpisy w którymś z katalogów dłużników.
Tak na rynku znaleźć można liczne pożyczki bez baz, przy których nie są także wymagane żadne poręczenia, ani gwarancje. Niektóre instytucje pożyczkowe czasem wymagają jednak dodatkowych zabezpieczeń, szczególnie wtedy, gdy pożyczka ma opiewać na bardzo duże kwoty.
Tak, pożyczki bez baz można otrzymać nie tylko od firmy pożyczkowej, ale także poprzez skorzystanie z platformy pożyczek społecznościowych.
Nie, banki zawsze dokładnie weryfikują bazy dłużników. W praktyce posiadanie chociażby jednego negatywnego wpisu w którymś z katalogów niemal automatycznie powoduje odrzucenie wniosku o kredyt w banku. Na szczęście pożyczki bez baz znajdują się w ofercie wielu firm pożyczkowych online.
Na rynku pożyczek online znaleźć można oferty dla osób mających zadłużenie, a nawet komornika.
Cechą charakterystyczną pożyczek online jest ograniczenie formalności i brak konieczności przedstawiania zaświadczeń. Czasem może się jednak zdarzyć, że pożyczkodawca przed przyznaniem pożyczki bez baz, poprosi o udostępnienie pewnej dokumentacji np. wyciągu z konta za kilka ostatnich miesięcy.
To, czy otrzyma się pożyczkę bez baz, zależy od indywidualnej sytuacji, a w szczególności osiąganych dochodów i ponoszonych wydatków. Duże znaczenie ma także to, o jaką kwotę się wnioskuje. Aplikując o pożyczkę bez baz opiewającą na duże sumy, zwykle trzeba się liczyć z nieco większą liczbą formalności.
Tak, kilka instytucji pożyczkowych oferuje pożyczki bez baz dla przedsiębiorców.
Tak, wiele firm pożyczkowych online ma w swojej ofercie pożyczki bez baz na raty.
Praktycznie wszystkie instytucje pożyczkowe sprawdzają tylko wybrane katalogi dłużników. W sieci znaleźć można więc sporo ofert, takich jak pożyczki bez baz BIK, czy też pożyczki bez baz KRD. Co więcej, część pożyczkodawców udziela pożyczek, nawet jeśli w katalogach, które sprawdza, klient ma negatywne wpisy.
Po wypełnieniu wniosku, zaakceptowaniu go przez firmę pożyczkową i zawarciu umowy, środki z pożyczki bez baz mogą pojawić się na koncie bankowym nawet w kilkanaście minut.
W Polsce działa niemal niezliczona ilość firm pożyczkowych online. Każda z nich na różne sposoby i przy użyciu różnych narzędzi ocenia wiarygodność klienta i jego zdolność pożyczkową. Dlatego też w przypadku odmowy jednego pożyczkodawcy, warto jest złożyć wniosek u innego.
Pożyczki bez sprawdzania baz mogą opiewać na różne kwoty np. kilka, a czasem nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Pożyczkodawcy wymagają spełnienia podstawowych wymagań, czyli posiadania telefonu, e-mail, konta w banku oraz bycia pełnoletnim polskim obywatelem. Ważne jest także to, aby mieć odpowiedniej wysokości dochód, pozwalający na spłatę pożyczki. Pożyczkodawcy zwracają także sporą uwagę na to, czy dochody osiąga się systematycznie i na stabilnym poziomie.
Pożyczki bez baz najbezpieczniej i najszybciej można znaleźć w renomowanej porównywarce. Lepiej jest zaś unikać anonimowych ofert znalezionych np. na forach internetowych, czy też portalach aukcyjnych.
Wszystkie firmy pożyczkowe zwracają uwagę na wpisy w przynajmniej jednej bazie dłużników. Z drugiej jednak strony żaden pożyczkodawca online nie sprawdza wszystkich dostępnych katalogów. Ponadto wiele firm pożyczkowych pożycza środki także wtedy, gdy wykryje, że dana osoba ma negatywną historię kredytową.
