Pożyczki bankowe – kiedy są trafnym wyborem? Czym tak naprawdę są pożyczki bankowe i czym różnią się od pożyczek pozabankowych? Kiedy lepiej udać się po kredyt do banku, a kiedy wypełnić wniosek online u instytucji pożyczkowej? Warto wiedzieć, gdzie w danym przypadku można znaleźć najkorzys
Provident to wręcz symbol polskiego rynku pożyczek pozabankowych. Ta firma działa od bardzo długo i zakotwiczyła się w powszechnej świadomości polskiego społeczeństwa, a z jej usług skorzystało już blisko 4 miliony klientów .
PKO Bank Polski to największy bank w Polsce z siecią ponad 1000 placówek. Pożyczka gotówkowa oferowana jest online i w oddziale – bez prowizji, ze stałym oprocentowaniem od 9,50%. Kwoty od 500 do 200 000 zł na okres do 10 lat.
Aasa Polska dąży do zapewniania elastycznych pożyczek długoterminowych skrojonych na miarę. Pożyczki są tu dostępne zarówno dla firm, jak i dla osób fizycznych, a można je otrzymać nie tylko na konto bankowe, ale także odebrać w formie gotówkowej.
Ponad 25 krajów i ponad 2 miliony klientów – Ferratum to pożyczkodawca uznany w wielu krajach na świecie, w tym w kraju nad Wisłą. To, co w szczególności wyróżnia tę firmę na tle konkurencji, to licencja bankowa na Malcie.
Alfakredyt stawia przede wszystkim na prostotę. Strona internetowa i wniosek pożyczkowy są tu wysoce przejrzyste, a ich wypełnienie nie powinno stanowić żadnego problemu.
Kalkulator finansowy o nazwie Automat Kredytowy współpracuje z ponad 20 podmiotami. Znaleźć tam można nie tylko oferty pożyczki pozabankowej, ale także propozycję banku , czy towarzystwa ubezpieczeniowego. Klient wypełnia wniosek na stronie, po czym otrzymuje listę pożyczkodawców, którzy wstępnie wyrażają zgodę na udzielenie finansowania.
Powstały w 2017 roku portal Bancovo to rozbudowana porównywarka finansowa należąca do Alior Banku . Powstał on po to, aby przyspieszyć i ułatwić podjęcie prawidłowej decyzji na szeroko pojętym rynku pożyczkowym. W jej asortymencie znajduje się łącznie 16 produktów pożyczkowych online. Część z nich pochodzi z banków , a część z sektora pozabankowego.
W przeciwieństwie do większości współczesnych pożyczkodawców pozabankowych Bliska Pożyczka nie skupia się na rynku internetowym, lecz na pożyczkach w punktach naziemnych . Większość lub nawet wszystkie formalności załatwia się więc tu osobiście, lub za pośrednictwem telefonu. Strona internetowa pełni zaś bardziej funkcję informacyjną.
Francuski bank BNP Paribas jest jednym z największych w całej Europie. W Polsce zaś pod różnymi nazwami świadczy usługi już od 1975 roku. Oferta banku jest świadczona głównie w placówkach stacjonarnych. Niektóre wnioski kredytowe można jednak złożyć telefonicznie lub za pośrednictwem strony internetowej.
Euroloan to pożyczkodawca oferujący unikatową ofertą pożyczki z limitem odnawialnym. Z jednej strony zasady jej działania mogą wydawać się skomplikowane, z drugiej jednak taka pożyczka zapewnia ogromne możliwości . Pożyczka Euroloan daje bowiem możliwość uzyskania pieniędzy dokładnie wtedy, kiedy są one potrzebne.
Pośrednik kredytowy LendoPolska udostępnia klientom oferty banków i firm pożyczkowych . Korzystanie z usług serwisu jest bezpłatne i polega na otrzymaniu ofert pożyczki od wielu pożyczkodawców na podstawie złożenia jednego wniosku przez Internet.
Profi Credit należy do grupy Profireal, która działa w Europie Wschodniej oraz Azji. W Polsce ten pożyczkodawca oferuje usługi już od 2004 roku. Pożyczkę można tu uzyskać zarówno przez telefon, w oddziale stacjonarnym, jak i online.
Santander Consumer Bank to hiszpański bank , który w Polsce działa już od ponad 10 lat. Jego placówki można znaleźć na terytorium całego kraju, gdzie oferowane są kredyty każdego typu. Ponadto ten bank jest kredytodawcą w przypadku wielu zakupów na raty.
T-Mobile to jedna z najbardziej znanych firm w Polsce, a z jej usług telekomunikacyjnych korzystają miliony ludzi. Ta firma działa jednak także w szeroko pojętym sektorze finansowym, przy współpracy z Alior Bankiem . Z założenia usługi finansowe świadczone przez T-Mobile mają być pewne i bezpieczne jak w banku, a jednocześnie łatwo dostępne.
mBank to nowoczesny bank cyfrowy z ponad 5 milionami klientów w Polsce. Kredyt gotówkowy dostępny jest przez aplikację mobilną lub bankowość online. Kwoty od 1 000 do 200 000 zł, RRSO od około 10,49%, spłata do 10 lat.
ING Bank Śląski oferuje kredyt gotówkowy online od 1 000 do 200 000 zł z RRSO od ok. 10,99%. Decyzja w kilka minut przez aplikację Moje ING. Spłata do 120 miesięcy.
Alior Bank oferuje kredyt gotówkowy od 1 000 do 200 000 zł z RRSO od ok. 11,99%. Decyzja online w kilka minut przez aplikację. Spłata do 120 miesięcy. Bank znany z dostępności dla klientów z niższą zdolnością kredytową.
Bank Millennium oferuje pożyczkę gotówkową od 1 000 do 200 000 zł z RRSO od ok. 10,99%. Wniosek przez aplikację mobilną Millennium, decyzja w kilka minut. Spłata do 120 miesięcy.
Bank Pekao (Pekao SA) to drugi co do wielkości bank w Polsce. Kredyt gotówkowy Ekspres od 1 000 do 250 000 zł z RRSO od ok. 10,49%. Decyzja w kilka minut online przez aplikację PeoPay. Spłata do 120 miesięcy.
Czym tak naprawdę są pożyczki bankowe i czym różnią się od pożyczek pozabankowych? Kiedy lepiej udać się po kredyt do banku, a kiedy wypełnić wniosek online u instytucji pożyczkowej? Warto wiedzieć, gdzie w danym przypadku można znaleźć najkorzystniejszą pożyczkę.
Współcześnie cały globalny świat finansów oparty jest o szeroko pojęte pożyczki. Zadłużenie mają praktycznie wszyscy, od zwykłych ludzi, bo wielkie korporacje i całe gospodarki. Dość powiedzieć, że łączne zadłużenie świata na początku 2019 według agencji prasowej Bloomberg wynosi… 244 biliony dolarów. Kwota ta jest iście astronomiczna, a niemal z pewnością będzie dalej rosnąć.
Tak naprawdę zadłużanie się, np. poprzez pożyczki bankowe, nie jest niczym złym. Dzięki temu można bowiem żyć na znacznie wyższym poziomie. Oczywiście jednak wszelkie zobowiązania finansowe zawsze należy zaciągać w odpowiedzialny sposób.
Kredyty i pożyczki bankowe przybierają bardzo różne rodzaje, w osoby indywidualne korzystają zwykle z takich ofert, jak:
Pożyczki bankowe zaciąga się nie tylko bezpośrednio w samym banku, ale także za pośrednictwem innych podmiotów. Przykładem takiej sytuacji są zakupy na raty. Wtedy to zaciągane są pożyczki bankowe, w których sprzedawca towaru jest pośrednikiem pomiędzy kupującym, a bankiem. Takie rozwiązanie dla kupującego ma duży plus, ponieważ znacznie ogranicza formalności.
Pożyczki bankowe zwykle wiążą się z kilkoma rodzajami kosztów. Najbardziej znanym z nich są odsetki, których maksymalna wartość jest określona w przepisach prawa. Dużym kosztem, z jakimi wiążą się pożyczki bankowe zwykle jest także prowizja.
Ponadto może, lecz nie musi występować wiele dodatkowych kosztów np. ubezpieczenie, opłata administracyjna, opłata przygotowawcza itp. Ze względu na mnogość kosztów warto porównywać oferty pod względem RRSO, gdyż bierze ono pod uwagę wszystkie z nich i jest proste w interpretacji.
Naturalnie trzeba pamiętać, że pożyczki bankowe mogą oznaczać także dodatkowe koszty, jeśli zobowiązania nie będzie się spłacać w terminie. Wtedy to naliczane są odsetki karne, a później także i koszty dotyczące procedury windykacji długu.
Zwykle kredyty i pożyczki są słowami uważanymi za synonimy i faktycznie ogólny sposób ich funkcjonowania jest identyczny. Zaciągając kredyt lub pożyczkę, uzyskuje się środki, które później trzeba zwrócić zgodnie z postanowieniami zapisanymi w umowie.
Z prawnego punktu widzenia pożyczki i kredyty różnią się jednak od siebie. Z zasady kredyt jest udzielany na podstawie przepisów Prawa Bankowego, a udzielać go mogą wyłącznie banki. Pożyczki mogą być zaś udzielane przez znacznie szerszą ilość podmiotów, w tym przez instytucje pożyczkowe online, a także przez osoby fizyczne. Umowę o pożyczkę zwykle zawiera się na piśmie, co zgodnie z Kodeksem Cywilnym jest szczególnie ważne w przypadku pożyczek na kwotę przekraczającą 1 000 złotych:
„§ 2. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.”
Zaleca się więc, aby umowę pożyczki zawierać na piśmie, nawet jeśli pożyczka udzielana jest pomiędzy dwoma bliskimi osobami, np. Przyjaciółmi.
W dzisiejszych czasach ludzie często zastanawiają się nad tym, czy postawić na kredyty i pożyczki bankowe, czy też na pożyczki pozabankowe od instytucji pożyczkowych online. Pożyczki bankowe w porównaniu do tych pozabankowych, wyróżniają się na plus tym, że:
Pożyczki bankowe w porównaniu do ofert instytucji pożyczkowych mają także kilka istotnych wad:
Jeśli chce się uzyskać naprawdę duże kwoty np. kilkadziesiąt, czy też kilkaset tysięcy złotych to wybór jest prosty, należy postawić na pożyczki bankowe. Firmy pożyczkowe nie są w stanie zapewnić odpowiednio dużych kwot na sfinansowanie kupna mieszkania, domu, czy też nowego samochodu.
W przypadku tzw. mikropożyczek, czyli tych do kilkunastu tysięcy złotych sytuacja jest już dużo mniej jednoznaczna. Osoby mające wysoką zdolność kredytową, pozytywną historię kredytową i osiągają spore i regularne dochody, najlepiej z tytułu umowy o pracę, mogą spokojnie skorzystać z oferty banków. Pożyczki bankowe na niewielką kwotę można też polecić osobom, które mogą poczekać więcej czasu na otrzymanie gotówki.
Jeśli jednak pieniądze potrzebne są w trybie pilnym, to wskazane może już być ubieganie się o pożyczkę pozabankową online. Także osoby o kiepskiej historii i zdolności kredytowej powinny szukać pożyczek pozabankowych.
Pożyczki bankowe wiążą się z pewnymi procedurami. Ich załatwienie może potrwać np. kilka dni. Dużo zależy jednak od rodzaju pożyczki. Przykładowo kredyt hipoteczny wymaga dużo więcej czasu na załatwienie niż kredyt konsumpcyjny na małą kwotę.
Pożyczki bankowe mogą być zawierane na różnych warunkach finansowych. Na wysokość oprocentowania oraz innych kosztów wpływa szereg czynników, w tym między innymi stopa procentowa WIBOR.
Nie ma jednej powszechnie akceptowanej formuły na wyliczenie zdolności kredytowej. Każdy bank ma własne zaawansowane metody jej obliczania, które często pozostają tajemnicą. Banki zwracają uwagę na czynniki ilościowe, czyli np. wysokość dochodu w skali miesiąca oraz tzw. czynniki jakościowe, w tym np. stan cywilny.
Chcąc mieć większe szanse na pożyczki bankowe, takie jak np. kredyt hipoteczny w przyszłości warto zawczasu budować dobrą historię kredytową. Dobrym pomysłem może być np. kupno czegoś na raty z zerowym oprocentowaniem i terminowo je spłacać.
Pożyczki załatwiane całkowicie przez Internet to domena firm pożyczkowych. Banki coraz częściej jednak także umożliwiają załatwienie kredytu online.
Zdolność kredytowa to możliwość danej osoby do regulowania zobowiązań finansowych o określonej w wysokości i w określonym przedziale czasowym. Pożyczki bankowe są przyznawana wyłącznie wtedy, kiedy zdolność kredytowa zostanie oceniona pozytywnie.
Osoba, która nie ma żadnej historii kredytowej, jest dla banku sporą niewiadomą, dlatego też pożyczki bankowe w takim przypadku mogą zostać nie przyznane, szczególnie jeśli mają one opiewać na duże sumy.
Zazwyczaj pożyczki bankowe mają precyzyjnie określony cel, np. kredyt hipoteczny na budowę domu. Dostępne są jednak także pożyczki bankowe na cele konsumpcyjne, które można przeznaczyć na dowolny cel związany z potrzebami w życiu prywatnym.
Pożyczki bankowe, jak i pozabankowe związane są z kosztami, których pełna i faktyczna wartość w skali rocznej podawana jest jako RRSO. Parametr ten określany jest w ujęciu procentowym, a im niższa jego wartość, tym dana oferta jest korzystniejsza finansowo.
Banki oceniają historię kredytową na podstawie informacji w tzw. katalogach dłużników. Sprawdzana jest więc ocena punktowa BIK oraz wpisy w bazach BIG.
Pełna lista koniecznych dokumentów zależna jest od rodzaju kredytu oraz wymagań konkretnego banku. W przypadku kredytów gotówkowych, zwykle trzeba okazać dowód osobisty i dokument potwierdzający wysokość osiąganych dochodów, np. zaświadczenie o zarobkach.
Oprocentowanie zmienne jest zależne od wahań stóp procentowych. Jeśli chce się uniknąć związanego z tym ryzyka, to lepszym wyborem jest stałe oprocentowanie.
Pożyczki bankowe zostają przyznane wyłącznie wtedy, gdy historia kredytowa uzyska ocenę pozytywną. Ocena historii kredytowej polega na sprawdzeniu tego, jak dana osoba radziła sobie z wcześniejszymi zobowiązaniami finansowymi, czyli czy spłacała je bez opóźnień.
Chcąc znaleźć dobre pożyczki bankowe warto korzystać z nowoczesnych porównywarek pożyczkowych i kredytowych.
